Aprenda a encontrar el equilibrio en tu forma de ahorrar y gastar.

Puntos clave

Cuando se trata de dinero, el comportamiento de gasto y ahorro se sitúa en un espectro. La mayoría de las personas se sitúan en un punto intermedio entre el ahorrador y el gastador, aunque la mayoría se identifica como ahorrador.

Tus primeras experiencias vitales determinan tu forma de pensar y sentir sobre el dinero, pero puedes cambiar tu relación con el dinero.

Utilizar algunos trucos de vida sencillos pueden ayudarte a encontrar un enfoque equilibrado de tus gastos y ahorros. Eso puede ayudarte a disfrutar del trabajo duro ahora mientras ahorras para el futuro.

Nos gusta imaginar que las reglas básicas de la gestión del dinero son sencillas: Gastar menos de lo que se gana y ahorrar algo de dinero para el futuro. Sin embargo, en realidad casi nunca es tan sencillo. El dinero puede ser una cuestión complicada y emocional, y eso puede afectar la forma en la que ahorras y en la que gastas.

Hablando con un gran amigo de mi infancia y juventud, me hizo reflexionar sobre este tema, te cuento.

Al principio de la vida, el dinero puede ser escaso a veces muy pero muy escaso, por lo que el ahorro puede quedar en segundo plano. Pero a medida que avancemos en nuestro viaje por el dinero, tendremos más experiencias con el dinero, y nuestros puntos de vista pueden cambiar y modificarse.

“Nuestra mentalidad sobre el dinero cambia a medida que envejecemos: Es mucho más probable que nos sintamos menos cómodos con el dinero cuando somos jóvenes y luego nos volvemos más protectores e interesados en el dinero a medida que envejecemos”,

Entonces, ¿hay alguna forma de equilibrar el ahorro y el gasto a lo largo de la vida? Sí. Puedes empezar por observar con detenimiento en qué punto del espectro de ahorro y gasto te encuentras.

Ahorradores frente a gastadores: ¿Está todo en el cerebro? o ¿en nuestra crianza?

Tener una fuerte tendencia al ahorro o al gasto puede tener mucho que ver con las emociones y la forma en que está conectado el cerebro.

“Estudios cerebrales han descubierto que, en el caso de las personas que se identifican como ahorradores, la parte del cerebro que registra el dolor se ilumina más cuando gastan que en el caso de los derrochadores. Literalmente, les duele más gastar que a otras personas”. Entonces la frase que  a veces utilizamos “huyy, me dolió gastar ese $” es muy cierta.

En la otra cara de la moneda, la investigación ha descubierto que las personas que tienden a gastar dinero no sienten tanto dolor o malestar por el gasto. Lo fascinante es que los investigadores han descubierto que no hay una diferencia significativa entre los ahorradores y los gastadores en cuanto al materialismo. No es que los gastadores quieran más; simplemente les duele menos cuando gastan.

Por qué somos como somos

Entonces, ¿por qué ocurre esto? ¿Cómo es posible que algunas personas, incluso dentro de la misma familia, se conviertan en ahorradores mientras otras tienden a gastar? En realidad, empieza cuando somos jóvenes.

“La gente experimenta grandes momentos de dinero a medida que crece y se convierte en adulto. A veces estos momentos son buenos y a veces son malos, pero suelen dejar una impresión duradera en nuestra relación con el dinero”

Puede ser la experiencia de la pobreza cuando se es niño o ver a los padres discutir por el dinero. O pueden ser experiencias positivas, como las discusiones sobre el presupuesto familiar o las grandes vacaciones para las que la familia ha ahorrado.

“Nuestras experiencias con el dinero nos llevan a intentar dar sentido a cómo funciona el dinero en nuestras vidas y en el mundo”.

Aunque nuestras primeras experiencias con el dinero pueden moldearnos, no tienen por qué definirnos de por vida. Considera tu educación y experiencias y decide qué valores monetarios quieres mantener y cuáles quieres abandonar. “Establecer este tipo de intenciones monetarias puede ser una buena forma de calibrar tu propia mentalidad monetaria”.

Cómo equilibrar el gasto y el ahorro

Si quieres cultivar nuevos hábitos monetarios, prueba algunos trucos de vida para evitar tu respuesta habitual.

“El objetivo no es convertirte en un ahorrador o en un gastador; los trucos que crees para tu vida deben girar en torno al equilibrio de tu instinto natural”.

Consejos para los derrochadores

  • La automatización de las decisiones financieras puede ayudar a eliminar las emociones de la ecuación y a crear una base sólida de ahorro.

Considera la posibilidad de establecer transferencias automáticas a las cuentas de ahorro con cada cheque de pago y de inscribirte en el plan de ahorro del lugar de trabajo si tienes uno. Y, periódicamente, tómate un momento para celebrar tu continua trayectoria de ahorro. Celebrar las pequeñas cosas puede ayudarte a mantenerte en el camino del ahorro de toda la vida.

  • Gasta con dinero en efectivo, no con crédito. Considera el método del sobre para la gestión del efectivo. Después de asignar una categoría de gasto a cada sobre y de asignar dinero en efectivo a cada uno, el dinero del sobre es todo lo que tienes para cada categoría, hasta el siguiente día de pago. Esta es una buena forma de controlar tu ansiedad por gastar y también puede ayudarte a rendir cuentas y, según las investigaciones, hay un nivel añadido de resistencia mental a sacar el dinero de su sobre designado y utilizarlo para otra cosa. Puede ser útil escribir el nombre de la categoría y luego cerrar el sobre.
  • Date un capricho con las compras online, pero no compres. Llenar el carro de la compra puede ser tan divertido como comprar cosas (y es muy fácil llenar el carro de la compra en Internet). Pero a veces podemos experimentar el remordimiento del comprador cuando llegan todas esas cajas. En lugar de ir a la página de pago, pon todo en tu cesta y espera 24 horas. Después, vuelve y decide lo que realmente quieres, si es que quieres algo. A menudo, una vez que pasa la emoción del clic, vemos las cosas de otra manera. Piensa en el tiempo que tardas en pagar lo que compras. tu tiempo es valioso. Es importante tener en cuenta cuánto tiempo te cuesta cada compra. Por ejemplo “Si quiero comprar un artículo de gran valor, puede que me detenga cuando me dé cuenta de que son 10 o incluso 20 horas para igualar el precio; puede que me pregunte si vale la pena. A veces lo vale.

Consejos para los ahorradores

  • Transfiere dinero a una cuenta de gastos que designaras para la diversión. “Y luego, cuando utilices el dinero para la diversión, nunca deberías experimentar estrés o ansiedad porque has creado un plan para asegurarte de que ese dinero es seguro de usar. Y creo que eso da un poco de tranquilidad”.
  • Considera opciones de pago que no sean en efectivo: los estudios han demostrado que gastar en efectivo puede parecer peor que gastar con una tarjeta. Si pagas la factura cada mes, puedes incluso salir ganando con una tarjeta de recompensas o de devolución de dinero.

Un enfoque equilibrado del dinero puede hacerte feliz

Sea cual sea tu posición, puedes beneficiarte de una gestión más consciente del dinero. Encontrar un equilibrio con tu dinero puede ayudarte a alcanzar tus objetivos a corto y largo plazo y a divertirte mientras recorres el camino.

@Hector_Dmilita